焦点 3 15
每年 3 月 15 日，IT 时代都会关注互联网消费领域出现的新应用和新服务的侵犯消费者权益案件。今年，我们将重点关注两个群体：老年人和年轻的“胡漂”。在一定程度上，他们都是“新人”，一个是刚刚踏入互联网，一个是即将进入社会。也正因为如此，他们才成为他们即将涉足的新领域的弱势群体。一不小心，就会掉入“陷阱”。
《IT时报》希望通过我们的报道，揭露一些商家的“正念”，阻止他们的“手”触及这些群体的钱袋子，让每个人在新世界都能得到温柔对待。
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中国的老年网民数量正在迅速增加。数据显示，截至2021年12月，我国60岁及以上老年网民规模已达1.19亿，而一年前为6200万。
一年增长一倍的背后，得益于互联网应用适应老龄化的不断推进，随着老年群体在线活力的进一步激发微信小程序 费用，我们的祖父母、父母、母亲正在加速融入数字社会.
然而，这个庞大的群体却被一些别有用心的“商人”盯上了。近日，记者在黑猫平台看到，不少消费者投诉，家里的老人莫名其妙购买了所谓的“一元保险”。对于保险产品，投诉的内容是不断地被扣除数百到数千元。当孩子要帮老人退保时，整个过程复杂繁琐。
原本是为了让人们更容易抵御风险的互联网保险，如今在老年人市场上已经改头换面了。
01 老人的生活费是谁在扣除？
今年3月，家住四川宁波的乔阿姨在查看银行卡账单时发现，生活费莫名其妙地减少了。“银行卡是我儿子每月的生活费，平时用来买东西。” 乔婶不解：“怎么突然缺钱了？”
儿子下班后，乔阿姨立即让儿子帮他看看是怎么回事。不知道有没有看到，看到的时候吓了一跳。乔阿姨的支付宝账单显示，从2021年7月开始，每个月都会有扣款，并且已经连续扣款9个月了。除首月扣1元外，其余月份每月扣112.5元定制公司小程序 ，总扣901元。账单显示，乔阿姨购买了人保公司承保的百万元医疗保险，购买的保险公司显示为萤火虫健康保险。
在儿子的帮助下，乔婶给萤火宝客服打了电话，询问自首的事情。让乔阿姨惊讶的是，被保险人和被保险人的姓名和身份证号码都不是她自己的，而是一个“孙先生”。
孙先生是乔阿姨的丈夫。经过一番反复讨论和确认，孙总才想起，好像是在看短视频或者看新闻的时候，偶然看到了“一元宝”的广告，点了进去。具体怎么买的我不记得了。，之前好像收到过扣款短信。“但我以为反正我没有丢失银行卡信息，卡里也没有钱，所以也没在意。” 孙先生说。没想到，这笔钱是从乔阿姨的支付宝里扣的。两位老人对这个推演过程是如何形成的没有印象，自然也无法向记者解释清楚。
像孙先生、乔阿姨这样的人在网上买“一元保险”的人很多。
《IT时报》记者在黑猫平台输入“互联网保险”、“一元保险”字样，平台上弹出数千条投诉。“首月1元”，扣除期限一般为12个月。与孙先生一样，大多数投诉人并不知道他们不断被收取保险费。其中，老年人占多数。
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“这些所谓的零元保险，一元购买，只是首期扣除零元或一元。其实首期保费是分摊到其他月份的，当后续保费发生变化时，消费者并不知道了，所以侵犯了第一，消费者的知情权。第二，0元购买，1元购买，涉及到保费的支付，这是保险条款之一。如果这种收费方式不被批准或者备案，也是违法的。” 宁波汇研律师事务所合伙人龚秋霞律师对此进行了分析。
02 保险通知一闪而过，不给你“犹豫”的时间
记者在采访调查中发现 app小程序定制 ，为了给自己的明星产品吸引流量，不少保险公司会在抖音、快手等短视频平台推出低价保险产品。此类产品的推广显示，大部分保费仅为每月几元，有的低至每月一元。这些互联网保险产品不仅价格低廉，而且购买过程也非常简单。
家住江苏宁波的朱阿姨告诉记者，今年1月，为了方便查水电费，她去银行开通了手机短信通知服务，结果发现有一个她的手机扣了99.5元。陌生感。在儿子的帮助下，朱阿姨得知自己在网上购买了“一元保单”。
“它没有要我的身份证复印件，所以我没有认真对待。” 朱阿姨有过线下买保险的经历。在她的印象中，政策生效需要她的身份证复印件。但在网上购买人民币保险产品时，她只输入了投保人的姓名、身份证号码和手机号码。正是这个简单的操作过程，让她不那么警惕了。
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“购买线上保险产品和线下保险产品的最大区别在于，线下保险产品往往配备保险经纪人或保险代理人。” 宫秋霞解释说，由于保险条款比较专业和复杂，一般投保人干脆看了不知道，这需要保险经纪人的帮助。但是 微商店小程序定制 ，在网上保险的过程中，消费者只能自己阅读条款。“但这并不意味着通过互联网购买保险，保险公司没有提醒的义务，”她说。
《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，应当采用保险人提供的格式条款，保险人向被保险人提供的投保单应当保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在订立合同时作出充分提示，以引起被保险人注意保险申请表、保险单或其他保险凭证，并以书面形式或口头向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不生效。”
不过，在实际操作过程中，记者发现，在短视频平台上打广告的部分互联网保险产品，虽然在过程中出现了“您已进入保险流程”的提示，但提示时间较短，而且各种保险-相关合同规定未单独列出，仅以小字出现在“Insurance Now”上方，需要消费者主动点击查看。在投保过程中，您只需要输入投保人的姓名、身份证号码和手机号码即可。支付成功后，即可成功投保。在宫秋霞看来，这种直购方式也存在问题。保险公司未履行相应的提示和说明义务“
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03 1分钟自保自首，要靠儿子
针对“一元保”产品的种种乱象，监管并非没有行动。
2021年8月24日，宁波银保监局发布通知，全面停止保险公司和专业保险中介机构在北京发布过度营销、诱导消费的营销广告，包括但不限于“首月1元” "等内容。2021年10月，银保监会发布《关于防范保险诱导销售的风险提示》，指出营销引流模式存在“首月0元”、“零首付”、 “免费保证”和“彩票获取”。营销、信息披露不当等问题微信小程序 费用，并提醒消费者明确认识到“免费”是一种诱因，
但是，对于已经购买了“一元保险”的消费者来说，开通容易，维权难。
今年1月，朱阿姨在发现扣款后，试图联系盈活保险的客服，要求保险公司停止扣款续期。但客服表示无法通过客服电话退保，朱阿姨需要按照客服给出的方法下载软件退保。
“我们老人家什么都不懂，怎么知道怎么做？” 打完电话，朱阿姨觉得自己的诉求已经表达清楚了，保险公司下个月就应该停止扣款了。没想到，今年2月，保险公司又扣款了。不得已，朱阿姨只好请儿子帮忙买保险。
购买时，此类互联网保险流程设计非常简单，但消费者若想退保，需下载专用APP或通过微信小程序，上传身份证件，重新注册完成投降过程。这一系列的操作对于老人来说难度很大，基本上需要家人的帮助才能操作。
网友小龙刚刚为家人办理了自首手续。
家里的老人不记得自己在哪里买的保险，也找不到购买链接。小龙只知道支付宝的借记记录和保险名称。
小龙尝试通过支付宝平台寻找退款渠道，但无济于事。之后，他在网上找到了该保险产品的相关客服电话。客服告诉他需要去官方小程序取消保险。最终 一款app要多少钱 ，小龙只退了一小部分保费。
“购买时，订购免费医疗，支付一元，无需上传身份证照片。” 小龙质疑道：“取消订阅很麻烦，这不是作弊吗？” 上传的证件照会不会被保险公司滥用？
许多消费者更关心保费而不是隐私问题。如果“不知情”扣除保费，可否全额退还保费？
对此，宫秋霞认为，根据法律规定 app开发 定制 ，合同自承诺生效时成立微信小程序 费用，除非法律另有规定或当事人另有约定。但合同是否有效需要单独判断。她认为，如果确实是0元或1元的购买，且未提前告知消费者付款方式，则涉嫌违法，可主张合同无效和保险公司应全额退还。
作者/IT时报记者范心如
编辑/郝俊晖踢妹子
排版/季嘉莹
图片/新浪黑猫中国银保监会东方IC
来源/《IT时报》公众号vittimes
